Кредиты для малого бизнеса могут стать дороже и недоступнее - 8 Мая 2009 - АЙС-АЙС-АЙС.ру - бизнес сайт
Финансы

Главная | Регистрация | Вход
Четверг, 13.05.2010, 12:35
Приветствую Вас Гость | RSS
Меню сайта
Наш опрос
Оцените мой сайт
Всего ответов: 0
Статистика

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0
Главная » 2009 » Май » 8 » Кредиты для малого бизнеса могут стать дороже и недоступнее
Кредиты для малого бизнеса могут стать дороже и недоступнее
10:12
Банк России направил банкам рекомендации, изменяющие подход кредитных организаций к оценке финансового состояния заемщиков. Действия ЦБ могут привести к исключению из круга потенциальных заемщиков мелких предприятий и повышению процентных ставок по корпоративным кредитам. О рекомендациях Банка России по определению резервов на возможные потери по ссудам "Ъ" рассказали представители нескольких банков. По словам банкиров, ЦБ разослал письмо с рекомендациями (копия имеется в распоряжении "Ъ") в московское главное территориальное управление Банка России (МГТУ), которое впоследствии распространило их по коммерческим банкам. "Изначально рекомендации предназначались для сотрудников ЦБ, осуществляющих проверки в банках, но МГТУ по ошибке направило их в кредитные организации",- рассказывает один из банкиров, получивших рекомендации из МГТУ. С центральным аппаратом ЦБ связаться вчера не удалось. Центробанк пытается ужесточить требования к качеству корпоративных кредитов и оценке кредитоспособности заемщиков-юридических лиц. Сейчас банки формируют резервы на возможные потери по ссудам, руководствуясь положением Банка России 254-П. Однако в новых рекомендациях размер и порядок формирования резервов уточняется и привязан к показателям деятельности заемщика. При этом ЦБ учитывает как количественные, так и качественные показатели. Например, в документе сказано, что при снижении более чем на 20% чистых активов или выручки заемщика за квартал его финансовое положение признается средним, а кредит попадает во вторую категорию качества с резервом не менее 10% (по первой категории резерв нулевой).

При дефиците выручки свыше 20% кредит считается "плохим", и банк должен сформировать по нему резерв до 50%.

ЦБ обеспокоен стремительным ростом корпоративного кредитования и пытается снизить долю "плохих" кредитов в корпоративных портфелях банков. По данным ЦБ, по состоянию на 1 мая сумма кредитов банков организациям выросла с начала года с 6,7 трлн руб. до 8,2 трлн руб. (за тот же период прошлого года сумма увеличилась с 4,4 трлн руб. до 5 трлн руб.).

В приложении к рекомендациям ЦБ содержится целый перечень признаков, которые могут указывать на сомнительный характер деятельности предприятий-заемщиков. Среди них такие как отсутствие у заемщиков собственных или арендованных складских помещений, производственных мощностей, проведение операций по доверенности на постоянной основе, предпочтительное использование заемщиком неденежных форм расчетов, размер оплаты труда сотрудников ниже прожиточного минимума, отсутствие в штате заемщика должности бухгалтера.

По мнению банкиров, исполнение банками новых рекомендаций ЦБ ограничит доступ представителей малого и среднего бизнеса к заемным ресурсам. По словам члена правления ВТБ 24 Сергея Сучкова, исполнение рекомендаций ЦБ будет эффективным в части сокращения выдачи кредитов ненадежным компаниям, в том числе и фирмам-однодневкам. "Но вместе с тем из круга потенциальных заемщиков банков может быть исключена часть малых компаний хотя бы потому, что некоторые из них продолжают работать по "серым" зарплатным схемам",- считает управляющий директор по развитию малого и среднего бизнеса банка "Траст" Надия Черкасова. Руководитель центра экспертизы проблем предпринимательства "Опоры России" Дина Крылова напоминает, что малому бизнесу и так не всегда удается соответствовать критериям банковских программ по кредитованию. А с ужесточением, которое вводит ЦБ в отношении кредитных организаций, ситуация с кредитованием предпринимателей ухудшится, считает она.

Сокращение малых предпринимателей в числе заемщиков банков идет вразрез с действиями президента и правительства, направленными на поддержку малого и среднего бизнеса. В конце июня правительство объявило о подготовке пакета мер по поддержке малого и среднего бизнеса, снижающих административные барьеры. А президент Дмитрий Медведев неоднократно указывал, что поддержка предприятий малого и среднего бизнеса - один из приоритетов работы правительства.

Рекомендации ЦБ введены в тот момент, когда целый ряд банков заявил о смещении акцентов в кредитовании на сектор малого и среднего бизнеса. В частности, Сбербанк, ВТБ 24, МДМ-банк, банк "Уралсиб", Москоммерцбанк, СБ-банк. "Лишившись доступа к дешевым зарубежным займам, большинство банков не в состоянии удовлетворять запросы крупных корпоративных заемщиков,- считает член правления Юникредит Банка Евгений Ретюнский.- Сейчас корпорации "уходят" на обслуживание в крупнейшие банки, а средние банки начали зарабатывать на обслуживании малого и среднего бизнеса".

Впрочем, по словам члена комитета Госдумы по финансовому рынку Павла Медведева, если банки последуют рекомендациям ЦБ, пострадают и крупные заемщики, например строительные компании, которые также практикуют выдачу "серых" и "черных" зарплат. Банки, по словам заместителя директора кредитного департамента Промсвязьбанка Маргариты Демехиной, из-за данных рекомендаций будут вынуждены повысить размер создаваемых резервов, а также премию за риск, что приведет к повышению процентных ставок по кредитам. "Банки внимательно относятся к рекомендациям ЦБ, их соблюдение всегда учитывается при проверках регулятора, и банки внедряют их в работу",- резюмировал заместитель руководителя дирекции по работе с корпоративными клиентами МДМ-банка Александр Афонин.

Просмотров: 111 | Добавил: Admin | Рейтинг: 0.0/0 |
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]
Форма входа
E-mail:
Пароль:
Поиск
Календарь
«  Май 2009  »
ПнВтСрЧтПтСбВс
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
Архив записей
Друзья сайта

Copyright ice-ice-ice.ru © 2010 | Создать бесплатный сайт с uCoz
карта 1 2 3